Como fazer o financiamento de um carro zero-quilômetro sem cair em ciladas?

Mesmo com altas taxas de juro, modalidade de compra é famosa no mercado; veja algumas dicas para quitar o carro e não ficar com o nome sujo Se está pensando em comprar um carro novo ou usado, uma das opções mais viáveis no mercado caso não possa pagar à vista é o financiamento. Antes de fechar negócio, porém, é importante que o consumidor entenda qual é o tipo de crédito que compatível com seu estilo de vida e quais são os cuidados para não ficar com o nome sujo durante o pagamento do veículo.
Primeiramente, é importante entender que existem alguns tipos de financiamento. Os mais conhecidos são o consórcio, o leasing e o Crédito Direto ao Consumidor (CDC). O último é amplamente conhecido por quem precisa de um carro rapidamente, mas só consegue pagar uma parcela do valor do veículo.
Desse modo, o consumidor dá uma quantia de entrada, que corresponde à uma porcentagem do valor do carro, e paga o restante em muitas prestações em que se paga algumas taxas, como juros e impostos. Quem dá o crédito para a compra do veículo é sempre uma instituição financeira, como bancos de varejo, montadoras e startups. Entenda passo a passo como fazer o solicitar esse tipo de crédito e veja quais cuidados deve tomar:
Veja também
Antes da compra
Primeiramente, o cliente precisa entender qual carro quer comprar e deve checar seu preço à vista. Nessa pesquisa, vale pensar também se – caso tiver – o usado será dado na troca.
Como forma de driblar os aumentos exorbitantes de preços dos zero-quilômetro, algumas concessionárias costumam a valorizar o carro usado na hora da troca. Nesse caso, o carro usado é dado como entrada no financiamento por um valor maior do que a sua tabela Fipe.
Motorista deve pesquisar qual instituição financeira que oferece o financiamento que mais se encaixa no bolso do cliente
Getty Images
Muita pesquisa
A dica mais valiosa durante esse período, segundo Milad Kalume Neto, gerente de negócios da Jato Dynamics, é ter paciência para pesquisar qual instituição financeira que oferece o financiamento que mais se encaixa no bolso do cliente. “É bom fazer simulações em vários bancos, startups e concessionárias, porque eles oferecem várias taxas de juros, bem como taxas de abertura de crédito e custos financeiros diferenciados”.
O gerente de negócios alerta que, na hora que for comparar o plano de financiamento de cada instituição, é necessário fazer as simulações nas mesmas condições. Por exemplo, simular um financiamento de 36 parcelas ou de 24 parcelas em todos os bancos.
Vale lembrar que, caso esteja com o nome negativado no Serasa, os bancos podem se negar a liberar taxas de crédito e a compra do carro ficará mais difícil, ao menos por essa modalidade.
Vale comparar o plano de financiamento de cada instituição com simulações nas mesmas condições.
Getty Images
Taxas em cima de taxas
No contrato, vale prestar atenção às taxas inclusas. As instituições credoras normalmente incluem a Taxa de Abertura de Crédito (TAC) – em uma porcentagem maior ou menor, dependendo do banco -, juros remuneratórios, IOF adicional (cobrado uma única vez, com alíquota de 0,38% sob o valor financiado), IOF básico (de 0,0082% ao dia), Seguro de Proteção Financeira (garante que o proprietário não tenha o carro apreendido caso não possa arcar com as parcelas) e o Gravame, a taxa de registro do financiamento no Detran.
As pegadinhas!
Ponha um óculos e leia as informações de rodapé para não cair em pegadinhas. Às vezes, um financiamento oferece taxas baixíssimas de juros, mas o contrato prevê muitas parcelas e uma taxa de abertura de crédito alta. No final, o cliente poderá pagar mais do que investiria em um contrato regular.
Por quantos meses irei financiar?
É melhor pagar parcelas menores por mais tempo ou quitar quantias maiores por menos tempo? “O cliente deve saber que, quanto mais parcelas, maior será o valor do veículo ao final do financiamento. Porém, não adianta tirar as reservas financeiras para quitar parcelas mais caras e faltar dinheiro para o dia a dia”, alerta.
Dentro deste orçamento, vale incluir também os gastos com o carro, como combustível, IPVA e seguro, por exemplo.
Se o motorista não quitar as prestações do financiamento, o banco poderá tomar o carro dele
Getty
E se não pagar?
Se o cliente não pagar as parcelas depois de um certo tempo, tampouco não renegociar a dívida, a instituição credora pode tomar o veículo como forma de garantia, já que o carro fica alienado ao banco durante o processo de financiamento. Além disso, o nome do devedor pode ficar inscrito em órgãos de proteção ao crédito, o que deixará ainda mais difícil conseguir qualquer taxa de crédito no futuro.
Cabe enfatizar que o Seguro de Proteção Financeira pode respaldar o cliente que não consegue quitar a dívida somente em alguns casos, como perda do emprego CLT involuntariamente, invalidez permanente ou morte. Portanto, é muito importante ter disciplina para não ter gastos exorbitantes que comprometam o pagamento da dívida.
Quer ter acesso a conteúdos exclusivos da Autoesporte? É só clicar aqui para acessar a revista digital.
Mais Lidas

Fonte: Read More